Cestou z práce ve vlaku otevřete v mobilu formulář, vyplníte žádost, a když přijde kladné rozhodnutí, potvrdíte na displeji i smlouvu. Domů pak přijedete s uzavřenou smlouvou, ke které jste nepotřebovali ani kus papíru. V praxi o rychlosti rozhoduje hlavně to, kolik kroků vás od peněz dělí a kolik papírů po cestě vyplníte. Kdo někdy žádal o úvěr na pobočce, ví, že nejvíc času nezabere rozhodnutí, ale formuláře, kopie a čekání na termín. Okamžitá půjčka proto dnes neznamená jen rychlé peníze, ale především způsob, jakým se k nim dostanete.
Žádost, ověření totožnosti i uzavření smlouvy proběhnou jen na obrazovce
Žádost se podává přes online formulář, který otevřete v mobilu stejně jako v počítači, a nikam fyzicky zajít nemusíte; stejnou cestou později potvrdíte i smlouvu. Podmínky jsou jednoduché: musíte mít alespoň 18 let, trvalý pobyt v České republice, pravidelný příjem, platný průkaz totožnosti, vlastní bankovní účet, telefonní číslo a e-mail. Peníze se vždy posílají na osobní účet žadatele.
Bank iD vyřídí ověření totožnosti expresně: ve svém bankovnictví jen potvrdíte souhlas se sdílením údajů s poskytovatelem. Když vaše banka Bank iD nepodporuje, nahradí ho ověřovací platba. Odpadá tak posílání fotek a kopií dokladů; ručitele po vás nikdo chtít nebude, protože se zajištění nepožaduje. Ve formuláři naopak uvedete svůj příjem a pravidelné výdaje; z nich vychází rozhodnutí, zda vám poskytovatel půjčku schválí. Na to, k čemu peníze použijete, se vás ale nikdo neptá.
Odeslat žádost můžete v kteroukoli hodinu, i v noci, o víkendu nebo o svátku. Podat žádost ale neznamená mít peníze hned na účtu: o žádosti se rozhodne do několika minut a po schválení se převod u vybraných bank běžně zpracuje do 15 minut od potvrzení půjčky, u ostatních bank dorazí peníze nejpozději následující pracovní den. Kdo chce žádost podávat i mimo pracovní dobu, najde podrobnosti v článku o tom, jak funguje nonstop půjčka na účet bez koruny, tedy bez registračního poplatku.
Předsmluvní formulář si přečtěte dřív, než žádost potvrdíte
Než začnete cokoli vyplňovat, nastavíte si na webu v kalkulačce částku a dobu splatnosti. Půjčit si můžete od 1 000 Kč; nový klient může na první půjčku získat nejvýš 20 000 Kč, opakovaným klientům, kteří spláceli včas, je k dispozici až 30 000 Kč. Splatnost si volíte sami v rozmezí 10 až 30 dní, takže ji můžete navázat na den, kdy vám chodí výplata nebo jiný příjem, a splácet z peněz, které už budete mít na účtu. První půjčka nového klienta do 20 000 Kč je zdarma, pokud zvolíte splatnost 10 dní; s delší splatností se poplatek účtuje.
Kalkulačka hned ukáže výši půjčky, úrok, poplatek, celkovou částku, kterou splatíte, RPSN i den splatnosti a vedle ní najdete odkaz na předsmluvní formulář. Ten shrnuje podmínky úvěru na jednom místě ještě předtím, než cokoli potvrdíte. Pro srovnání úvěrů zavádí zákon RPSN, do které se promítnou všechny náklady a která je vyjádří v ročním měřítku. Protože se RPSN vždy vztahuje k celému roku, u úvěru splatného do měsíce může mít i čtyřmístnou hodnotu. Pokud nejde o první půjčku zdarma na 10 dní, úrok i poplatek zaplatíte, takže se taková půjčka hodí jen na krátké přemostění. Než budete pokračovat, porovnejte čísla z kalkulačky s reprezentativním příkladem.
Smlouva má elektronickou podobu, a přesto je písemná
To, že smlouvu netisknete, neznamená, že je méně závazná. Podle Informací pro spotřebitele, které poskytovatel zveřejňuje na webu, probíhají všechna právní jednání při sjednávání úvěru písemnou formou v elektronické podobě. Místo papíru a propisky jen potvrzujete jednotlivé kroky online.
Potvrzení na displeji je přitom právním jednáním se všemi závazky, které ze smlouvy vyplývají. Znění smlouvy o půjčce i obchodní podmínky si můžete stáhnout a v klidu přečíst dřív, než o půjčku požádáte. Úroková sazba je ve smlouvě sjednaná jako pevná a po dobu trvání úvěru se nemění.
Další půjčku si klient vyřídí ve svém online profilu
Registrací vzniká klientský profil, do kterého se později přihlásíte. Odtud lze zažádat i o opakovanou půjčku až do 30 000 Kč. Vyšší strop ale nepřichází sám od sebe: připadá v úvahu jen u klienta, který předchozí půjčku vrátil včas.
Rychlý přístup k další půjčce má i svá rizika. Když je další žádost vzdálená jen pár kliknutí, je snadné sáhnout po ní znovu, jakmile peníze do výplaty zase nevyjdou. Krátkodobou půjčku proto berte jako výpomoc na jednu konkrétní platbu, třeba na opravu pračky, a splacení naplánujte už při žádosti. Jako stálý doplněk rozpočtu ale krátkodobý úvěr nepoužívejte. Když se nedostatek opakuje, další termín splatnosti ho nevyřeší; pomůže spíš omezit některý pravidelný výdaj.
Ani bez papírů nezmizí povinnost vrátit peníze v den splatnosti
Splátkový kalendář tu nečekejte: nejpozději v den splatnosti je třeba uhradit vše, co dlužíte – u první půjčky zdarma jen vypůjčenou sumu, jinak navíc úrok a poplatek. Peníze pošlete převodem na jeden z bankovních účtů poskytovatele. V příkazu k úhradě věnujte pozornost variabilnímu symbolu: vyplňuje se do něj rodné číslo bez lomítka a podle tohoto údaje poskytovatel platbu dohledá a započte na vaši půjčku. Připadne-li den splatnosti na víkend nebo svátek, zaplaťte raději už poslední pracovní den předtím: mezibankovní převod odeslaný v nepracovní den se zaúčtuje až následující pracovní den. Při prodlení se účtují sankce podle obchodních podmínek a nesplacená půjčka může zhoršit vaše šance na další úvěr.
Než žádost odešlete, odpovězte si proto na tři otázky: z jakého příjmu půjčku vrátíte, zda si nepůjčujete víc, než opravdu potřebujete, a kolik zaplatíte celkem.
Od první obrazovky formuláře po potvrzenou smlouvu vyřídíte u služby PůjčkaBezPapírování všechno online; na vás zůstane hlavně ohlídat si den splatnosti.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.